Bij het gebruik van een auto in Nederland gelden er strikte regels. Twee essentiële zaken die daarbij horen zijn de Algemene Periodieke Keuring (APK) en het in bezit hebben van een geldig rijbewijs. Maar wat gebeurt er met je autoverzekering als je rondrijdt zonder geldige APK of zonder rijbewijs?

Is je autoverzekering geldig zonder geldige APK?

De APK is een verplichte keuring in Nederland om de verkeersveiligheid te waarborgen en het milieu te beschermen. Wanneer je voertuig niet APK-goedgekeurd is, kan dat gevolgen hebben voor je verzekering.

Verzekeringstechnisch:

• WA-verzekering blijft in principe geldig. De Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering (WA) is verplicht en blijft formeel gezien bestaan, ook als je auto geen geldige APK heeft.
  
• Verzekeraar kan dekking beperken of weigeren. Als je een ongeluk veroorzaakt en je auto blijkt niet APK-gekeurd te zijn, kan je verzekeraar stellen dat je nalatig bent geweest. Ze kunnen dan besluiten om:
  • De schade niet (volledig) te vergoeden.

  • Betaalde schade op jou verhalen (verhaalrecht).

  • De aanvullende dekking (zoals cascoschade of allrisk) niet uitkeren.
    

Boetes en risico’s:

• Rijden zonder geldige APK kan een boete opleveren van €140 of meer.
  
• Ook als je niet rijdt maar de auto wel verzekerd en geregistreerd is zonder geldige APK, kun je een boete krijgen via automatische kentekencontrole.

Is je autoverzekering geldig als je rijdt zonder rijbewijs?

Rijden zonder geldig rijbewijs is strafbaar. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als je nooit een rijbewijs hebt gehaald, je rijbewijs is ingenomen of verlopen is.

Verzekeringstechnisch:

• Geen dekking bij schade. Vrijwel alle autoverzekeringen sluiten dekking uit wanneer de bestuurder geen geldig rijbewijs heeft.
  
• Verhaal op de bestuurder. Als je zonder rijbewijs een ongeluk veroorzaakt, zal de verzekeraar de schade mogelijk vergoeden aan de tegenpartij (vanwege de wettelijke plicht bij WA-verzekering), maar deze kosten wél op jou verhalen.
  
• Boete en strafblad. Rijden zonder rijbewijs leidt niet alleen tot hoge boetes (meestal €350 tot €500), maar kan ook resulteren in een strafblad of zelfs een gevangenisstraf bij recidive.

Hoewel je WA-verzekering technisch gezien blijft bestaan als je geen geldige APK hebt, ben je bij een ongeval flink kwetsbaar: je loopt het risico dat je verzekeraar niet uitkeert of de schade op jou verhaalt. Rijden zonder rijbewijs is nog riskanter: in dat geval biedt je verzekering vrijwel nooit dekking en zijn de juridische gevolgen ernstig.

Een tandartsverzekering afsluiten is voor veel mensen een logische stap om onverwachte tandartskosten op te vangen. Maar welke tandartsverzekering past nu het beste bij jouw situatie? Het antwoord hangt af van je gebitsgezondheid, je tandheelkundige behoeften, en je bereidheid om risico’s zelf te dragen. 

Heb je echt een tandartsverzekering nodig?

Niet iedereen heeft baat bij een aanvullende tandartsverzekering. Jaarlijkse controle en een incidentele reiniging worden vaak deels vergoed vanuit de basisverzekering voor kinderen, maar niet voor volwassenen. Verwacht je weinig kosten? Dan kan het voordeliger zijn om tandartskosten zelf te betalen.

Overweeg een tandartsverzekering als je:

• Regelmatig behandelingen nodig hebt, zoals vullingen of wortelkanaalbehandelingen
• Een beugel of kroon verwacht
• Geen financiële ruimte hebt voor onverwachte kosten
  

Hoe kies je de juiste dekking?

Tandartsverzekeringen bieden doorgaans een maximale vergoeding per jaar, zoals €250, €500 of €1.000. Je kiest de dekking op basis van je verwachte kosten. Let hierbij op:

• Vergoedingspercentage: Vaak 75% of 100% tot het gekozen maximum
  
• Behandelingen: Niet alles wordt altijd gedekt (bijvoorbeeld orthodontie of implantaten)
  
• Wachttijden of medische acceptatie: Sommige verzekeraars hanteren medische selectie bij hogere dekkingen
  

Populaire tandartsverzekeringen in Nederland

Hieronder een beknopt overzicht van populaire verzekeraars met tandartsdekking (situatie 2025):

Wanneer loont het niet?

Een veelgemaakte fout is een hoge tandartsverzekering afsluiten terwijl de jaarlijkse kosten laag zijn. Stel dat je premie €20 per maand is (€240 per jaar), maar je maakt maar €150 aan kosten – dan betaal je dus uiteindelijk meer dan je terugkrijgt.

Vergelijk persoonlijk

Iedere situatie is anders. Gebruik vergelijkingswebsites zoals:

• Independer
• Zorgwijzer
• Consumentenbond

Let op de kleine lettertjes: welke behandelingen vallen onder de dekking? Zijn er wachttijden? Is jouw tandarts gecontracteerd?

De beste tandartsverzekering is degene die past bij jouw gezondheidsprofiel en financiële wensen. Ga je jaarlijks alleen voor controle? Dan is zelf betalen vaak goedkoper. Heb je grotere tandproblemen of een intensief behandeltraject voor de boeg? Dan is een verzekering met een hogere dekking en vergoeding zinvol.

Als zelfstandig ondernemer (ZZP’er) komt er veel op je af. Eén van de belangrijkste vragen waar veel zelfstandigen tegenaan lopen is: “Ben ik verplicht om een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten?” Het korte antwoord is: nee, een aansprakelijkheidsverzekering is niet wettelijk verplicht voor alle beroepen, maar in de praktijk kan het sterk worden aangeraden of zelfs indirect vereist zijn.

Wat is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB)?

Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven dekt de schade die jij als ondernemer veroorzaakt aan anderen tijdens de uitoefening van je werk. Dit kan gaan om materiële schade (zoals het beschadigen van iemands eigendom) of letselschade (iemand verwonden tijdens het werk).

Er zijn twee vormen van aansprakelijkheid:

• Beroepsaansprakelijkheid: schade door fouten in je werk (vooral relevant voor adviserende beroepen zoals juristen, accountants of IT-consultants).
  
• Bedrijfsaansprakelijkheid: schade door bijvoorbeeld een ongeluk tijdens werkzaamheden (zoals bij bouwvakkers of schilders).
  

Is het verplicht?

Vanuit de wet is een AVB of beroepsaansprakelijkheidsverzekering niet verplicht voor alle ZZP’ers. Er zijn echter uitzonderingen:

• Voor bepaalde beroepen is het wel verplicht. Denk aan advocaten, notarissen, accountants en financieel adviseurs. Zij zijn verplicht zich te verzekeren vanwege het hoge risico op financiële schade door beroepsfouten.
  
• Opdrachtgevers kunnen het eisen. Steeds vaker stellen bedrijven als voorwaarde dat een ZZP’er verzekerd is voordat zij een opdracht mogen uitvoeren.
  
• Brancheorganisaties kunnen het ook verplicht stellen als voorwaarde voor lidmaatschap.
  

Waarom het tóch verstandig is

Ook als het niet verplicht is, is het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering sterk aan te raden. Een ongeluk is zo gebeurd en de kosten kunnen hoog oplopen. Denk bijvoorbeeld aan:

• Een loodgieter die per ongeluk waterschade veroorzaakt bij een klant;
  
• Een tekstschrijver die per ongeluk plagiaat pleegt en wordt aangeklaagd;
  
• Een fotograaf die tijdens een shoot dure apparatuur van een klant beschadigt.
  

Zonder verzekering draai je zelf op voor alle kosten – en die kunnen je bedrijf (en privévermogen) flink in gevaar brengen.

Vergelijk bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen voor ZZP op Beterverzekeren.nl.

Als zelfstandig ondernemer (ZZP’er) geniet je van vrijheid en flexibiliteit, maar je draagt ook je eigen risico’s. Eén van die risico’s is het verlies van inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) biedt hiervoor dekking, maar is deze verzekering eigenlijk verplicht voor ZZP’ers?

Wat is een AOV?

Een AOV is een verzekering die inkomen biedt als je (tijdelijk of blijvend) niet kunt werken door ziekte of een ongeval. De uitkering helpt je vaste lasten te betalen en voorkomt financiële problemen.

Is een AOV verplicht voor ZZP’ers?

Op dit moment (2025) is een AOV voor ZZP’ers niet verplicht. Je bent als zelfstandig ondernemer zelf verantwoordelijk voor je vangnet bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Toch komt hier binnenkort verandering in.

Komt er een verplichte AOV?

Ja. De overheid werkt aan de invoering van een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. Dit initiatief komt voort uit het pensioenakkoord van 2019, met als doel om de bestaanszekerheid van zelfstandigen te verbeteren en de kloof tussen werknemers en ZZP’ers te verkleinen.

Volgens de huidige plannen:

• De verplichte AOV zal worden uitgevoerd door het UWV.
  
• Premies worden ingehouden via de belastingaangifte.
  
• Er komt een wachttijd van één jaar, wat betekent dat je pas na 12 maanden arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt.
  
• De uitkering is gebaseerd op het minimumloon (met ruimte voor optionele aanvullingen via private verzekeringen).
  
• Zelfstandigen kunnen in bepaalde gevallen kiezen voor een private AOV als alternatief, mits deze aan de voorwaarden voldoet.
  

De invoering stond oorspronkelijk gepland voor 2024, maar is inmiddels uitgesteld. De meest recente berichten suggereren dat de verplichte AOV waarschijnlijk in 2026 of later wordt ingevoerd.

Waarom kiezen veel ZZP’ers toch al voor een AOV?

Hoewel het nu nog niet verplicht is, kiezen veel zelfstandigen vrijwillig voor een AOV vanwege:

• Financiële zekerheid bij langdurige ziekte.
  
• Bescherming van gezin en levensstandaard.
  
• Verplichtingen bij bepaalde opdrachten of samenwerkingen (sommige opdrachtgevers eisen een AOV).
  

Daarnaast zijn er alternatieven zoals:

• Broodfondsen: groepen ondernemers die elkaar financieel steunen bij ziekte.
  
• Private verzekeringen met maatwerkopties.
  
• Eigen spaargeld als buffer.

Vergelijk AOV verzekeringen voor ZZP bij Beterverzekeren.nl.