Voorbeelden: Wanneer ben je gedekt als ZZP’er in de bouw?

Tijdens het plaatsen van een kozijn bij een klant laat een zelfstandige timmerman per ongeluk een boormachine vallen op de parketvloer. Gevolg: een kras en herstelkosten van €1.250. De vraag is dan: ben je als ZZP’er in de bouw hiervoor verzekerd?

Voorbeeld uit de praktijk: schade tijdens een klus

Dit is precies het soort situatie waarin een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) voor ZZP’ers in de bouw van pas komt. Zo’n verzekering dekt schade die je onbedoeld veroorzaakt aan spullen of personen van anderen tijdens je werk.

In dit voorbeeld geldt:

• De schade is per ongeluk ontstaan (geen opzet).
• De klus vond plaats bij een zakelijke opdracht, dus binnen de normale werkzaamheden.
• De schade betreft eigendommen van de klant (de vloer), niet eigen materiaal.

Dat betekent dat de schade in dit geval gedekt is door de ZZP bouwverzekering (AVB).

Hoe werkt de schadeafhandeling?

De manier waarop de schade wordt afgehandeld, hangt af van bij welke verzekeraar je verzekerd bent.

Voorbeeld: Univé

Bij Univé meld je de schade meestal direct via het online portaal of telefonisch. Een medewerker beoordeelt vervolgens de melding en vraagt eventueel om foto’s of een offerte van het herstelbedrijf.

Als alles klopt en de schade onder de dekking valt, wordt het bedrag rechtstreeks aan de klant of aan jou uitgekeerd.

Voorbeeld: Insify

Bij Insify werkt het proces volledig digitaal. Je meldt de schade via de app of website, uploadt direct foto’s van de schade en vult een korte toelichting in.

Insify beoordeelt de claim en keert, vaak binnen enkele dagen, rechtstreeks aan de klant of de ZZP’er uit. Er komt geen tussenpersoon aan te pas, wat het proces snel en overzichtelijk maakt.

Wanneer ben je niet gedekt als ZZP’er in de bouw?

Een AVB keert niet altijd uit. Belangrijke uitzonderingen zijn:

• Opzettelijke schade (bijvoorbeeld bewust iets kapotmaken).
• Schade aan je eigen spullen of materialen.
• Schade door verkeerd advies (hiervoor heb je een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig).
• Werk aan eigen pand of privé-klussen die niet onder je zakelijke werkzaamheden vallen.

Welke verzekeringen zijn belangrijk voor een ZZP’er in de bouw?

Als zelfstandige in de bouw loop je verschillende risico’s: lichamelijk, financieel en materieel. Met de juiste verzekeringen voorkom je dat één incident grote gevolgen heeft voor je onderneming. De belangrijkste zijn:

1. Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Beschermt je inkomen als je tijdelijk of langdurig niet kunt werken door ziekte of een ongeval. Zonder AOV heb je geen vangnet en moet je zelf voor je inkomen zorgen.

2. Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)

Dekt schade aan spullen of personen van anderen tijdens het uitvoeren van je werkzaamheden. De AVB is dé basisverzekering voor bouw-ZZP’ers.

3. Inventaris- en goederenverzekering

Deze verzekering vergoedt schade aan je bedrijfsmiddelen, gereedschap of voorraad door bijvoorbeeld brand, diefstal of storm.

4. Eigen vervoerverzekering

Belangrijk als je een bestelbus of werkauto gebruikt voor het vervoeren van gereedschap en materialen. Een vervoersverzekering dekt schade en diefstal aan het voertuig of de lading.

5. Montageverzekering

Beschermt tegen schade aan materialen of onderdelen tijdens montage of installatie bij de klant, bijvoorbeeld bij een verbouwing of constructiewerk.

6. Zorgverzekering

Een zorgverzekering is verplicht voor iedereen in Nederland, maar extra belangrijk voor zelfstandigen. Je kiest zelf het pakket dat past bij jouw gezondheidssituatie en risico’s.

7. Volksverzekering

Als ZZP’er betaal je via je inkomstenbelasting premies voor volksverzekeringen, zoals de AOW (ouderdom), ANW (nabestaanden) en Wlz (langdurige zorg). Deze bieden een basis vangnet, maar geen vervanging voor bijvoorbeeld een AOV.

Waarom een AVB onmisbaar is voor ZZP’ers in de bouw

Dit praktijkvoorbeeld laat zien hoe snel een ongeluk kan gebeuren, zelfs bij ervaren vakmensen. Met een bouwverzekering voor ZZP’ers zoals een AVB bij Univé of Insify ben je beschermd tegen de financiële gevolgen van schade tijdens je werk.

Of het nu gaat om een kras op de vloer, een gebroken ruit of schade aan gereedschap van een ander, jouw verzekering zorgt ervoor dat de kosten worden vergoed en jij professioneel kunt blijven werken.