Het kiezen van de juiste verzekering voor jezelf en je nabestaanden kan een lastige taak zijn, vooral wanneer er verschillende soorten verzekeringen bestaan die allemaal te maken hebben met overlijden. Uitvaart-, levens- en overlijdensrisicoverzekeringen hebben elk een eigen doel en werking. Hieronder leggen we uit wat deze verzekeringen inhouden en hoe ze van elkaar verschillen.
Uitvaartverzekering
Een uitvaartverzekering is een verzekering die de kosten van een uitvaart dekt. Het doel van deze verzekering is om nabestaanden te ontzorgen door de financiële last van een begrafenis of crematie te verlichten. In Nederland bedragen de kosten van een uitvaart gemiddeld tussen de €7.000 en €10.000, afhankelijk van persoonlijke wensen en keuzes. Met een uitvaartverzekering zorg je ervoor dat deze kosten grotendeels of volledig worden gedekt.
Soorten uitvaartverzekeringen
- Kapitaalverzekering: Bij deze verzekering wordt een vast bedrag uitgekeerd aan de nabestaanden of de uitvaartverzorger. De nabestaanden kunnen dit bedrag naar eigen inzicht gebruiken.
- Naturaverzekering: Hierbij worden diensten en producten geleverd in plaats van een geldbedrag. Denk aan een kist, rouwkaarten, bloemen en de organisatie van de uitvaart.
- Combinatieverzekering: Deze biedt zowel een geldbedrag als specifieke diensten. Het is een mix van een kapitaal- en naturaverzekering.
Voor wie is de verzekering geschikt?
Als je wilt dat je nabestaanden zich geen zorgen hoeven maken over de kosten van je uitvaart, is deze verzekering een goede keuze.
Levensverzekering
Een levensverzekering is een financiële overeenkomst tussen een verzekerde en een verzekeringsmaatschappij. Het doel van een levensverzekering is om financiële zekerheid te bieden aan de nabestaanden of de verzekerde zelf, afhankelijk van het type polis. Dit product biedt een uitkering bij overlijden, of in sommige gevallen, bij het bereiken van een bepaalde leeftijd of specifieke gebeurtenis.
Soorten levensverzekeringen
- Overlijdensrisicoverzekering: Deze verzekering keert een bedrag uit aan de nabestaanden als de verzekerde binnen de looptijd overlijdt. Dit type verzekering wordt vaak afgesloten om financiële stabiliteit te bieden aan een gezin.
- Kapitaalverzekering: Dit type levensverzekering combineert sparen met verzekeren. Er wordt een bedrag uitgekeerd op een vooraf afgesproken datum (Bijvoorbeeld bij pensioenleeftijd) of aan de nabestaanden bij overlijden
- Gemengde verzekering: Deze verzekering keert zowel uit bij overlijden als bij het bereiken van een bepaalde leeftijd. Het is een combinatie van een overlijdensrisicoverzekering en een kapitaalverzekering.
Voor wie is de verzekering geschikt?
Mensen die naast het verzekeren van overlijden ook een financiële buffer willen opbouwen voor later in het leven.
Overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering is een financieel vangnet dat bedoeld is om je naasten te beschermen tegen de financiële gevolgen van jouw overlijden. Met deze verzekering wordt een vooraf afgesproken bedrag uitgekeerd aan de nabestaanden, zoals je partner, kinderen of andere erfgenamen, als jij komt te overlijden binnen de looptijd van de verzekering.
Vormen van overlijdensrisicoverzekeringen
- Gelijkblijvende ORV: Het verzekerde bedrag blijft gedurende de hele looptijd hetzelfde.
- Dalende ORV: Het verzekerde bedrag neemt jaarlijks af, bijvoorbeeld in lijn met een hypotheek.
- Annuïtair dalende ORV: Het verzekerde bedrag daalt in hetzelfde tempo als een annuïtaire hypotheek.
Voor wie is de verzekering geschikt?
Als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt of een gezin dat afhankelijk is van jouw inkomen, kan een ORV een noodzakelijke bescherming bieden.
Vergelijkingsoverzicht van de verzekeringen
| Kenmerk | Uitvaartverzekering | Levensverzekering | Overlijdensrisicoverzekering |
| Doel | Dekt de kosten van een uitvaart. | Financiële zekerheid voor nabestaanden of spaardoel. | Uitkeren bij overlijden binnen de looptijd. |
| Dekking | Kosten van begrafenis/crematie, soms extra diensten. | Financieel bedrag bij overlijden of op afgesproken moment. | Uitkering bij overlijden van de verzekerde. |
| Looptijd | Vaak levenslang. | Kan tijdelijk of levenslang zijn. | Tijdelijke dekking, meestal een specifieke looptijd. |
| Uitkeringstype | Vaak in natura (diensten) of een vast bedrag. | Eenmalige gelduitkering of gespaard kapitaal. | Eenmalige gelduitkering. |
| Geschikt voor | Mensen die willen dat hun uitvaartkosten gedekt zijn. | Mensen met financiële doelen of nabestaandenzorg. | Mensen die zekerheid willen tijdens een specifieke periode (bijv. hypotheek). |
| Premie | Vaak relatief laag en levenslang betaald. | Hangt af van looptijd, dekking, en leeftijd. | Relatief goedkoop, afhankelijk van leeftijd en looptijd. |
| Belastingvoordeel | Soms fiscaal voordelig. | Mogelijk fiscaal voordeel voor erfgenamen. | Meestal geen belastingvoordeel. |
| Flexibiliteit | Beperkt, specifiek gericht op uitvaartkosten. | Vaak flexibel, kan ook dienen als spaarmiddel. | Beperkt tot de afgesproken looptijd en voorwaarden. |
| Nadeel | Dekt alleen uitvaartkosten, niet meer. | Hogere premies mogelijk afhankelijk van doelen. | Geen uitkering na de looptijd. |